张先生是某公司的业务主管,月收入5000元,太太在小区的物业管理部门任会计,月收入2000元。张先生的单位离家20华里,他一般是骑摩托车上班,整天弄得灰头土脸不说,还不安全；同时晚上送孩子学琴、星期天回郊县探望父母均要打的或乘公交车,非常不便,所以张先生早就有买车的打算。随着轿车价位不断下调,富康、赛欧等8万元左右的经济型轿车越来越多,张先生购车的愿望也越来越迫切。从家庭收入情况来看,张先生房子也买了,手中还有3万元积蓄,所以借助银行贷款完全可以实现轿车梦。但是,他对汽车消...
——８万元私家车贷款方略个案背景：刘先生在某单位任财务主管,月收入5000元。太太在一家私立学校从事教师工作,月收入4000元。女儿今年10岁,正在读小学四年级。刘先生上大学时学的是财会专业,参加工作后又一直与“钱”打交道,所以用他的话说,自己绝对算得上是理财的行家里手。这几年,刘先生将所学的成本会计、管理会计等经济学原理引入家庭理财,仔细匡算,精心打理,使家庭财产总值不断增大。截至今年,其主要家庭资产除一套商品房（尚欠银行贷款10万元）外,另有“现金”类资产30万元,包括10万元...
个案背景:黎虹今年27岁,卫校毕业后她一直在一家大医院做护士。在好友的动员下,去年她辞去了这份令人羡慕的固定工作,专门做起了某知名日化品牌的直销业务。由于她性格外向,喜欢交往,并具有一定的客户资源,所以做起直销来可以说如鱼得水。她的业务越做越好,每月提成收入也从2000元、5000元、8000元,一直到了目前的万元以上。黎虹做直销成了“女大款”,她的丈夫赵金明坐不住了。赵先生是政府机关的公务员,虽然太太多次鼓动他一起做直销,但他考虑目前的收入很稳定,各种福利和保障较好,便一...
个案背景：李秀1996年从家乡来到南方一家纺织厂打工,次年与一起打工的同乡田涛结婚。现在他们的女儿已经上小学一年级了,三口人住在租赁的一套一居室住房内,其家庭月收入为3500元。几年来两人努力工作,勤俭持家,积攒了7万元的家庭资产,其中有银行定期储蓄5万元,凭证式国债2万元。除了房租、日常生活等开支,李秀一家现在每月能有2000元左右的结余,但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。几年的打工生涯,他们已经融入了这个城市,所以其家庭总的理财目...
个案背景：赵先生是一家公司的高级管理人员,除了一套已经拥有产权的130平方的住房以外,另有家庭积蓄40万元。这几年,为了确保家庭资产的增值,赵先生炒过股,参与过民间借贷,但由于股市一度走低,民间借贷又经常遇到“借钱容易要账难”等问题,结果不但没有使家财增值,反而出现了一定幅度的缩水。赵先生认为：目前高收益、低风险的投资渠道几乎无处可寻,存银行又对较低的利率能否抵御物价上涨带来的贬值风险心存顾虑,联想到中国人特有的“置业”情结,他便产生了转向房产投资的想法。但赵先生对...
个案背景：李昕今年27岁,在一家企业任人事主管,月收入4000元,先生是一位中学教师,月收入4500元。他们于2003年结婚,婚后住在学校提供的一套一居室的临时住房内。两人积蓄加上结婚时双方父母的赞助,共有现金类资产25万元,分别为银行定期储蓄20万元和凭证式国债5万元。随着家庭收入的增加,两人打算动用全部积蓄实现自己有车、有房的家庭梦想。但许多亲朋好友劝他们先买房,后买车,不要一步到位。在拿不定主意的情况下,两人只好求助银行的专业理财师。理财师点评：李女士和先生有购房和买车的家...
最近,Visa国际组织委托第三方调查机构对北京、上海、深圳和广州四城市的一项调查显示,月收入在2500元（人民币）以上,年龄在20～44岁之间的“小康族”,估计已达到6000万人。为了帮助日趋庞大的“小康之家”寻求安全且收益较高的理财方式,银行专业理财师特地量体裁衣,专门设计了理财个案。个案背景：丈夫：张明,某机关部门工作人员,月收入3500元；太太：李小雯,银行职员,月收入3000元；女儿：婷婷,小学四年级学生。张先生的家庭月收入在6500元左右,其家庭资产除一套已参加房改的116平方的住房外,还有8万元...
我国第一批独生子女逐渐步入婚姻殿堂,他们身份不同,收入不一,观念各异。白领、公务员、打工者……如今,越来越多二十世纪七十年代末八十年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂,这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点。同时,受社会和家庭环境等因素影响,许多人也存在过度消费、不善理财等缺点。特别是在建立了自己的小家庭之后,这种弊端更逐步暴露出来：有的不注意理财规划,造成了寅吃卯粮,财务捉襟见肘；有的投资不当,使得家财不断缩水；还有的因理财问题影响到了两人的感...
白领必备三张卡你是白领吗？如果你是有品位的白领,绝对不会在付款时掏出一大把零乱不堪的钞票；如果你是精明的白领,也不会被钱包中的一大把银行卡弄得焦头烂额,哪张是代发工资的,哪张是代扣按揭的———没有银行卡不方便,卡多了又不利于家财管理,并额外负担银行卡年费。因此,银行理财专家提示,白领必备以下三张卡,便可以满足在国内外取款、转账、信用消费等理财需求。贷记卡贷记卡是银行近年推出的一项新品种,其最大特点是不用存钱便能先消费。银行根据办卡人的综合情况核定信用额度,持卡...
随着网络的普及,人们通过网络所做的事情也越来越多,通过银行和商家的理财网站或网上理财工具,可以轻松管理个人的股票、储蓄存款、保险等家庭财产,从而尽享信息时代给我们带来的方便与快捷。家庭理财,网络能帮你做什么网上股票理财现在各证券公司的实时交易系统一般都设有一个“个人理财”程序。只要你从程序的系统工具栏目里点击“个人理财”菜单,然后输入你的账户资金额度、所购买股票的代码、购买日期、购买价格及股数等要素,股市开盘并通过网络接通实时盘面后,你所持有的各股的保本...
